上海推出金融服務民企19條:加大信貸投放 拓寬直融渠道

  段思宇

  [《實施方案》提出,將加大對民營企業票據融資支持力度。對民營企業票據再貼現不設單張和總額限制,對有一定規模和行業知名度的民營企業票據再貼現重點傾斜。力爭每年辦理民營企業和科技型小微企業再貼現超過150億元。]

  [發揮市中小微企業政策性融資擔保基金增信作用,對民營中小微企業擔保貸款中信用貸款比重不低于90%。]

  為有效緩解民營企業、小微企業融資難、融資貴的問題,上海進一步加大政策支持力度。

  6月11日,《市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局關于貫徹〈中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于加強金融服務民營企業的若干意見〉的實施方案》(下稱《實施方案》)發布,推出19條措施促進金融服務民企。

  具體來看,《實施方案》主要圍繞發揮貨幣信貸工具導向支撐作用、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制、發揮多層次資本市場優勢、優化金融營商環境、加強部門協同五個方面,并由此提出了許多具體、明確的量化目標,如將不少于100億元的再貸款額度聚焦用于重點領域民營小微企業等。上海金融工作局局長鄭楊日前表示,方案繼續實施信貸風險補償和獎勵機制,設立科創母基金、創投引導基金等引導創業投資和股權投資機構的集聚。

  再貸款、票據融資雙管齊下

  為推動和引導金融機構著力提升對民營企業金融服務的針對性和有效性,《實施方案》在信貸政策上提出四項舉措,繼續進行信貸風險補償和獎勵機制。其中,定向降準、再貸款等定向調控功能被著重提及。

  《實施方案》稱,將不少于100億元的再貸款額度聚焦用于科技創新、先進制造業等重點領域民營小微企業。同時,商業銀行運用再貸款資金發放的民營企業貸款加權平均利率要低于運用其他資金發放的同期同檔次貸款加權平均利率。

  在票據融資方面,作為根植于實體經濟的金融工具,票據融資被業內視為解決中小微企業融資難、融資貴的重要手段。此前上海票據交易所董事長宋漢光在接受第一財經記者獨家專訪時曾表示,“票據融資具有操作簡便、靈活便利的優勢,可適應中小微企業資金需求規模小、期限短、周轉性強等特點。”

  據悉,目前有三分之二的銀票是由中小企業開具,可以看到票據在解決中小企業融資困難中所處的地位之重。

  對此,《實施方案》提出,將加大對民營企業票據融資支持力度。對民營企業票據再貼現不設單張和總額限制,對有一定規模和行業知名度的民營企業票據再貼現重點傾斜。力爭每年辦理民營企業和科技型小微企業再貼現超過150億元。

  此外,在宏觀調控工具實施效果的考核上,《實施方案》稱,要建立完善民營企業信貸專項評估指標。對支持成效突出的商業銀行,在人民銀行金融機構評級中予以體現,在200億元常備借貸便利額度內優先給予流動性支持。

  《實施方案》還提到,要依托自由貿易賬戶,為民營企業提供更加便捷的本外幣跨境結算服務。為有需求的民營企業提供多模式、更優惠的跨境貿易融資支持。

  提高民營企業貸款比重

  在疏通民營企業融資堵點中,能否對民企公平信貸一直是市場關注的焦點。《實施方案》提出,要推動商業銀行建立敢貸、愿貸、能貸長效機制。

  上海金融工作局負責人稱,通過建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制,完善績效考核和激勵機制,可增強商業銀行加大信貸投放信心,積極開展有針對性的產品和服務創新。

  《實施方案》要求,要落實民營企業公平信貸原則,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。金融監管部門對商業銀行實施公平信貸專項考核。商業銀行在新發放公司類貸款中,要進一步提高民營企業貸款比重。

  對于民營企業的續貸,要加強續貸產品的開發和推廣,簡化續貸辦理流程,支持正常經營的民營企業融資周轉“無縫銜接”。

  與此同時,就商業銀行內部而言,要完善績效考核機制和盡職免責制度。一方面,提高民營企業金融業務在全行的考核分值權重,加大正向激勵力度;另一方面,落實授信盡職免責制度,重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件。

  另外,銀行和政策性擔保基金的合作被看作是解決企業融資難的有效途徑。《實施方案》稱,要落實“中小企業千家百億信用融資計劃”,未來3年內,為優質民營中小企業提供信用貸款和擔保貸款200億元。發揮市中小微企業政策性融資擔保基金增信作用,對民營中小微企業擔保貸款中信用貸款比重不低于90%。進一步加強金融科技應用,積極探索和推廣線上信用貸款業務模式。

  上海金融工作局透露,近期,市中小微企業政策性融資擔保基金擴大了基金規模并將擔保對象擴展到大中型民營企業,成立了首期50億元規模的國盛海通基金作為上市公司紓困基金,已順利完成首期100億元“千家百億信用融資計劃”。

  除了制度上的優化外,《實施方案》也提到,要優化民營企業貸款期限和流程,即為民營企業合理設置流動資金貸款期限,研發適合中長期項目和購置固定資產用途的貸款產品。其中,值得注意的是,銀行可積極探索建立貸款全流程限時制度,將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構。

  拓寬民企直接融資渠道

  不僅有對間接融資鏈條的擴寬,《實施方案》也進一步放開了民營企業直接融資渠道,鼓勵民企通過上市、掛牌、發債、股權投資等形式獲得融資。該方案明確提出,將支持民營企業上市融資和債券融資,提升區域性股權市場功能以及引導社會資本投資民營企業。

  具體來看,《實施方案》指出,將配合推進在上海證券交易所設立科創板并試點注冊制,支持上海民營科創企業在科創板上市;支持符合條件的民營企業在主板、中小板、創業板、新三板上市掛牌、并購重組和再融資;支持商業銀行、證券公司等金融機構通過創設信用風險緩釋工具、擔保增信等方式,支持相關民營企業發債融資。

  另在區域性股權市場方面,支持上海股權托管交易中心做精做強“科技創新板”,研究設立“文化創意板”,充分利用上海自貿試驗區制度創新優勢,探索境外股權、債權等多種融資方式。

  在引導社會資本方面,從2019年起,將連續3年每年增加財政資金10億元,補充上海創業投資引導基金、天使引導基金,引導社會資本加強對初創期民營企業的直接融資支持。同時壯大創業投資和股權投資基金實力,推動形成千億資金規模的股權投資基金。支持保險公司通過投資民營企業股權、債權、資產支持計劃等形式,為符合要求的民營企業提供長期低成本資金支持。

  值得一提的是,《實施方案》對金融環境亦做了規范,稱要持續優化金融營商環境,提升民營企業金融服務可得性和便捷性;另外,加強部門協同,強化金融服務民營企業工作組織保障。

  上海金融工作局負責人認為,加強信用環境建設,構建支持民營企業融資的增信體系,營造良好的金融營商環境,有助于緩解民營企業與金融機構之間的信息不對稱問題,同時促進民營企業通過合規經營,創造有利于融資的條件。

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